Scopri il TUO PROFILO INVESTITORE: ricordati che sei UNICO!

Uno degli errori principali che fanno gli investitori alle prime armi é copiare quello che fanno altri senza chiedersi mai se quelle scelte e quelle strategie conducono a obiettivi che coincidono con i propri.

Ognuno di noi é fatto alla sua maniera, ha situazioni economiche, sociali, familiari e lavorative differenti, psicologie distinte, etá piú o meno avanzate e modi di affrontare gli imprevisti assolutamente personali e tutte queste caratteristiche vanno a determinare il modo piú corretto in cui dovresti approcciarti al mondo degli investimenti o per meglio dire delineano il tuo PROFILO INVESTITORE.

Definire correttamente questo profilo é una delle cose piú importanti che bisognerebbe fare PRIMA di investire anche un solo euro: cosa ne dici se oggi ti spiego come fare a delineare correttamente il tuo profilo investitore?

Vorrei che arrivassi fino in fondo per metabolizzare bene i concetti che ti aiuteranno a definire la tua specifica tipologia di investitore e alla fine... ⭐TI HO PREPARATO UN REGALO⭐ simpatico e semplice: un TEST di “profiling” che ti permetterá di avere una prima indicazione generica su quali strategie di investimento siano le piú adatte alla tua maniera di essere, vivere e pensare... insomma... al tuo essere UNICO!

In realtá il sistema per determinare il corretto profilo investitore, sarebbe molto semplice se non fosse che... l'essere umano spesso tende a mentire a se stesso su alcune questioni fondamentali che lo riguardano e che vanno a toccare quell'immagine di noi stessi che tutti amiamo costruirci e che non ci piace per niente dover ammettere che poche volte corrisponde alla realtá.

Il tutto si riduce a una serie di domande che devi porti e se per qualcuna la risposta ti sembrerá facile... per altre non lo sará altrettanto, ma in questo caso mentire a te stesso non sará produttivo perché... ne andrá di mezzo il tuo portafoglio!

Bene, detto questo cominciamo e andiamo per punti...

Rispondi a queste domande:

PROFILO INVESTITORE - PUNTO 1

Quanti anni hai?

Lo so, sembra una domanda stupida ma in realtá la risposta é la prima discriminante di una buona strategia di investimento perché il punto della vita in cui sei attualmente determina differenti obbiettivi e strategie ma una questione che riprenderemo nei punti successivi

PROFILO INVESTITORE - PUNTO 2

Che tipo di obbiettivi finanziari hai in mente?

Vuoi semplicemente conservare il potere d'acquisto dei tuoi risparmi annullando gli effetti dell'inflazione? Vuoi cercare di ottenere che il tuo capitale si rivaluti piú dell'inflazione? Devi crearti un capitale e parti da zero?

Ovviamente ci sono decine di altre opzioni ma normalmente si legano al fattore etá.

Se sei giovane é probabile che tu non disponga di un capitale e quindi punti a farlo crescere nel tempo.

Se sei giá di mezza etá probabilmente ti solletica l'idea di far crescere il tuo risparmio ma senza rischiare di perdere quello che hai conseguito.

Se invece sei giá vicino alla pensione o giá benedetto da questo traguardo, potresti volere solo tutelarti dagli effetti inflazionistici come anche, perché no?... lasciare un bel gruzzoletto ai tuoi figli o nipoti.

Ognuno di questi obiettivi abbisognerá di strategie diverse ma intanto andiamo avanti.

PROFILO INVESTITORE - PUNTO 3

Il tuo progetto finanziario dovrá essere congruente con il tuo grado di propensione al rischio.

Quando si sceglie un ETF o un'azione che magari ha una volatilitá del 30%, questa determinazione in percentuale non ha un gran impatto psicologico.

Il fatto é che, soprattutto quando inizi, pensi in termini di migliaia di euro e pensi che se perdi 200, 300 o anche 1000 euro, sará una cosa seccante, ma non cosí impattante.

Quello a cui non pensi é che se sarai costante nel perseguire il tuo progetto, in meno tempo di quanto credi ti ritroverai con un patrimonio investito di 100.000 euro o anche di piú e dopo aver faticato anni per arrivare fin lí... rispondi onestamente a questa domanda: “Sei disposto a svegliarti un mattino e scoprire di aver perso 30.000 euro e a non battere ciglio? O ti precipiteresti a vendere tutto immediatamente per paura di perdere ancora di piú?”.

Questa ipotesi non é una teoria sterile perché... a me é successo qualcosa di simile nel 2020 con la pandemia e credimi che é stato davvero difficile mantenere il controllo e non farmi prendere dal panico per aver perso in pochi giorni quasi la metá di quello che avevo investito.

Non aver svenduto tutto é stata la mia fortuna ed é stata una scelta che in un anno mi ha permesso di raddoppiare il mio capitale ma tu... tu saresti stato in gradi di comportarti nella stessa maniera?

PROFILO INVESTITORE - PUNTO 4

La tua strategia di investimento dovrá anche essere attinente al tuo grado di competenza.

Se hai un'educazione finanziaria basica.

Investire in ETF focallizzati su settori specifici, sulle materie prime, sulle criptomonete o addirittura su azioni, potrebbe esporti a grandi rischi economici.

Warren Buffet poco tempo fa ha dichiarato che non investe su blockchain, cripto, biomedicina e altri settori similari perché non ci capisce niente ma che si sente assolutamente certo che anche tra 20 anni la gente masticherá cicles... e su questo si sente tranquillo ad investire.

Quello che voglio dire é che non dovresti MAI investire su qualcosa che non conosci solo perché va di moda, perché te l'ha consigliato il lattaio o il tuo webguru.

Pensi che in futuro si useranno ancora la carta igienica, lo shampoo e il sapone?

Vivrai al buio o come tutti utilizzerai energia elettrica?

Spedirai messaggi con i piccioni viaggiatori o continierai ad utilizzare il cellulare?

Ecco, se vuoi iniziare ad investire e non hai grandi competenze, investi in settori che conosci ed usi in prima persona e ancora meglio se non sono soggetti ai cicli economici

PROFILO INVESTITORE - PUNTO 5

Aggressico o Conservativo?

Che strategia di investimento pensi di utilizzare?

Farai un'unico versamento e lo lascerai fruttare per i prossimi anni?

Verserai una cifra iniziale e poi continuerai con apportazioni periodiche?

Comincerai da zero programmando dei versamenti costanti per importo e cronologia?

Se farai dei versamenti cosa farai nei momenti in cui il mercato precipita?

Sospenderai i versamenti o cercherai di aumentarne la consistenza?

Ognuna di queste strategie caratterizza un temperamento piú o meno aggressivo oppure piú o meno conservativo

PROFILO INVESTITORE - PUNTO 6 Di formazione hai bisogno?

Quanto tempo puoi dedicare al tuo progetto finanziario?

Tutta la giornata?

Un giorno la settimana?

Un'oretta al giorno?

Non piú di qualche ora al mese?

A seconda delle risposte che ti darai, cambierá il tipo di formazione di cui avrai bisogno.

Il mio consiglio (che é anche quello che ho fatto io) e di iniziare a investire utilizzando gli ETF che sono lo strumento perfetto per fare crescere i tuoi risparmi senza doverci dedicare molto tempo.

ATTENZIONE PERÓ PERCHÉ... come strategia é facile ma non é semplice gestirla e visto che parliamo di guadagnare decine di migliaia di euro nel corso degli anni... sii saggio e prima di tutto investine qualche centinaio per formarti le giuste competenze sul mondo degli ETF.

Vademecum per chiarisi le idee:

Arrivati qui, se sei stato capace di rispondere onestamente a tutte queste domande, il tuo profilo investitore é bello e definito, ma nel caso ancora non ti sia del tutto chiaro, eccoti un succinto e necessariamente approssimativo vademecum di come contestualizzare le tue risposte in uno specifico profilo.

1. PROFILO INVESTITORE CONSERVATIVO

Normalmente rispondono a queste caratteristiche le persone che si avvicinano o che sono giá in pensione, ma anche persone di etá piú giovane che si siano affacciate da poco al mondo degli investimenti e vedano ancora l'economia con un certo timore.

Si può dire che abbiano:

✅ una maggiore preferenza per la stabilità finanziaria rispetto alla crescita a lungo termine

✅ una naturale avversione all'insicurezza e cercano di minimizzarla propendendo per investimenti a basso rischio e di comprovata stabilità di resa

Il principale obiettivo di un investitore conservatore è preservare il capitale e per ottenere questo risultato non vuole dedicare troppo tempo o particolare attenzione ai movimenti di mercato.Il portafoglio investimenti che lo contraddistingue é normalmente formato da Titoli di stato, ETF a bassa volatilitá e alle volte oro fisico

2. PROFILO INVESTITORE MODERATO

Questo profilo di investitore può adattarsi a persone di diverse età ed identifica il desiderio di mantenere una certa stabilità finanziaria senza rinunciare completamente alla crescita.

É caratterizzato da una predisposizione ad assumere un livello moderato di rischio pur mantenendo una certa cautela.

Tendenzialmente investe sporadicamente ma costantemente sulla sua formazione nei temi dell'economia e puó dedicare un tempo limitato ma sufficiente a valutare con attenzione la composizione del suo portafoglio e gli asset che lo formano.

Il portafoglio investimenti é generalmente composto da:

✅ una parte di titoli di stato, anche se in percentuali non superiori al 30% del totale e con l'unico scopo di stabilizzare le rendite medie.

✅ il resto del portafoglio lo compone con azioni Blue Chip di società consolidate che offrono stabilità e crescita a lungo termine.

Le azioni Blue Chip rappresentano società ben capitalizzate e leader nel loro settore come per esempio Coca Cola, Visa e Google.

Questi titoli hanno una relativa stabilità e distribuiscono dividendi regolari.

3. PROFILO INVESTITORE AGGRESSIVO

Generalmente appartiene a persone giovani che hanno un orizzonte temporale di investimento a lungo termine e una maggiore tolleranza al rischio, ma anche a chi é in possesso di competenze e formazione economica di ottimo livello.

Sono aperti a investimenti più volatili e possono sopportare fluttuazioni di valore significative nel perseguimento di rendimenti superiori nel lungo termine.

Hanno molto tempo da dedicare all'attivitá di valutazione dell'investimento e sono interessati ad opportunità di crescita a lungo termine, ma anche ad operazioni che si concludano in pochi giorni o settimane e sono disposti a investire in asset più rischiosi per perseguire tali obiettivi.

Per questo sono soliti operare con:

✅ un mix di investimenti che offrano potenzialmente rendimenti più elevati come aziende in rapida crescita o in settori che si stanno sviluppando velocemente

✅ in ETF azionari moderatamente volatili ma con storici di rendimento costanti

✅ spesso hanno anche una percentuale di portafoglio in Crypto e in materie prime

Ovviamente queste indicazioni che ti ho dato sono necessariamente generiche e le sfumature dei vari profili sono moltissime e quindi potresti essere conservativo ma anche moderato, o moderato ma con lo stimolo a diventare aggressivo, o semplicemente potresti decidere, ad un certo punto del tuo piano economico, che la scelta giusta sia passare da una strategia di profilo ad un'altra...

Tuttavia non dimenticare mai che identificare correttamente il tuo profilo investitore é indispensabile per non commettere errori nel creare la tua strategia di investimento perché se ti piace andare veloce, con una fiat 127 ti annoierai sicuramente, ma se invece la velocitá ti mette paura... sederti su un Ferrari non ti porterá nulla di buono! 😉

Per questo prenditi 10 minuti, rispondi alle domande e... sii sincero con te stesso!

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Per aspera ad astra